Los ingresos y la estabilidad de tu familia
Explora maneras de ayudar a tu familia a manejar sus obligaciones y mantener estabilidad económica si llegaras a faltar.
Quiero hablar de mi familiaSeguro de vida que acumula valor en efectivo
Protección hoy, y un valor que crece para mañana.
El seguro de vida universal indexado (IUL) combina la protección de un seguro de vida con la posibilidad de acumular un valor en efectivo con el tiempo, y muchas pólizas incluyen además living benefits. Ese valor puede crecer según cómo le vaya a un índice del mercado, con un piso que te protege cuando el índice baja, y más adelante puede apoyar metas como ingresos para tu retiro. Te explico cómo funciona, en palabras simples, para que decidas si tiene sentido para ti.
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Sin presión ni compromiso
Paola Sharleen ValdezLicensed Insurance Producer
Productora de seguros licenciada en Maryland · NPN #18429595
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Tú decides si quieres avanzar
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¿Qué quieres ayudar a proteger?
Elige lo que quieres proteger y te explico, en palabras simples, las opciones que encajan contigo.
La hipoteca y las obligaciones del hogar
Conoce cómo un seguro de vida puede formar parte de una estrategia de protección familiar relacionada con las obligaciones del hogar.
Quiero hablar de mi hogarLos gastos finales
Comprende opciones diseñadas para ayudar a los beneficiarios con gastos finales, sujetas a evaluación de riesgo y a los términos de la póliza.
Quiero hablar de gastos finalesMetas familiares a largo plazo
Conversa sobre protección permanente, legado y otras metas familiares de largo plazo, con una explicación clara de costos, límites y riesgos.
Quiero hablar de mis metasOpciones que podemos conversar
- Seguro de vida a término
- Seguro de vida entera
- Seguro de vida universal indexado (IUL)
- Seguro para gastos finales
- Vida para protección hipotecaria
- Living benefits (beneficios en vida)
- Anualidades indexadas
- Metas universitarias
- Legado familiar
Información importante sobre estas opciones
Los costos, beneficios y disponibilidad dependen de la póliza, la aseguradora, la evaluación de riesgo y las circunstancias individuales. Los valores no garantizados pueden cambiar. Las anualidades indexadas se presentan aquí únicamente para información general; este sitio no realiza recomendaciones, comparaciones, solicitudes ni transacciones.
Qué esperar
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Escucho tus objetivos, aclaro tus preguntas y te ayudo a comprender qué considerar antes de tomar una decisión.
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Tú decides si quieres continuar. Si avanzas, te indicaré el proceso y la documentación aplicables.
Preguntas comunes
Antes de comenzar
¿Cómo crece el dinero dentro de la póliza?
Cada año la póliza acredita intereses a tu valor en efectivo según cómo le va a un índice del mercado, hasta un tope que fija la póliza. La póliza también tiene costos de seguro que se descuentan, así que los valores no son garantizados y varían según la póliza y la aseguradora. Te muestro los números de tu caso con la documentación oficial de la aseguradora.
¿Qué pasa si el mercado baja?
La póliza tiene un piso: en un año de baja no se acredita un interés negativo por el índice. Eso no significa que el valor en efectivo nunca pueda bajar, porque los costos de seguro se siguen descontando.
¿Para qué puedo usar ese dinero?
Con el tiempo puede apoyar metas de largo plazo, como ingreso para tu retiro o ayudar a tu familia. Cada póliza tiene sus reglas para acceder a ese valor, y usarlo puede reducir lo que reciben tus beneficiarios. Lo revisamos juntos antes de cualquier decisión.
¿Puedo sacar dinero de la póliza libre de impuestos?
Los préstamos y retiros de una póliza de vida tienen su propio tratamiento fiscal, y depende de cómo esté estructurada la póliza y de mantenerla vigente. Si una póliza con un préstamo pendiente caduca o se cancela, la ganancia puede volverse gravable. Yo no soy asesora de impuestos, así que lo revisamos juntos y tu profesional de impuestos confirma qué aplica en tu caso.
¿Tengo que saber qué tipo de seguro necesito?
No. Cuéntame qué o a quién quieres proteger y yo te explico tus opciones paso a paso.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
Depende de tu edad, tu salud, el tipo de póliza y la cobertura que elijas. Hay opciones para distintos presupuestos; en la conversación te explico los factores y qué esperar.
¿Necesito un examen médico?
No siempre. Algunas pólizas pueden emitirse sin examen médico, según la aseguradora, el producto y tu caso. Lo revisamos juntos al explorar tus opciones.
¿Qué es el seguro de vida con protección hipotecaria?
Es un seguro de vida sobre una persona, pensado para que tu familia pueda mantener los pagos del hogar si tú llegaras a faltar. No es seguro de vivienda, seguro hipotecario privado ni seguro hipotecario gubernamental, y New Priority Lending Corp. no lo exige.
¿Qué son los living benefits (beneficios en vida)?
Son beneficios que muchas pólizas incluyen y que te permiten adelantar parte del beneficio de tu seguro en vida si enfrentas una enfermedad crítica, crónica o terminal que califique, según los términos de la póliza. Te explico qué incluye cada opción.
¿Hablar contigo tiene algún costo o compromiso?
No. La conversación es gratuita y sin presión: pedir contacto no te obliga a comprar ningún producto o servicio.
¿En qué estados y en qué idioma atienden?
Consultas de seguros: residentes de Maryland. Te atiendo en español o en inglés, como prefieras.